El seguro de hogar
Asegura sus bienes, no su vivienda. Y su trampa no es el precio: es la suma asegurada, que casi siempre se estima a la baja.
Lo que cubre
- El incendio, el humo, los rayos y las explosiones.
- Los daños por agua procedentes de conducciones, incluidas las del vecino.
- El robo con fractura, y el robo simple en el exterior si se contrata la extensión.
- Las fuerzas de la naturaleza: granizo, tormenta, inundación, alud.
- La rotura de cristales del mobiliario, en opción.
El infraseguro, el verdadero riesgo
La suma asegurada debe corresponder a lo que costaría reponer a nuevo todo su mobiliario. Si es demasiado baja, el asegurador no reduce solo el techo: aplica la regla proporcional y reduce cada indemnización en la misma proporción, incluso en un siniestro pequeño.
En concreto: asegurado por CHF 60 000 cuando sus bienes valen 100 000, un daño de CHF 5 000 se le reembolsará con CHF 3 000. Rehacer el inventario cada pocos años cuesta una tarde y evita ese descubrimiento en el peor momento.
Lo que no cubre
El edificio en sí corresponde al seguro inmobiliario, obligatorio en la mayoría de los cantones y a menudo gestionado por un establecimiento cantonal. Como inquilino no tiene que ocuparse de él; como propietario, es un contrato aparte.
Lo que hace el precio
- La suma asegurada, es decir el valor de reposición a nuevo de todo lo que posee.
- El tipo y el tamaño de la vivienda.
- El cantón y el municipio.
- La franquicia elegida.
- Las extensiones: robo en el exterior, objetos de valor, bicicletas.
No mostramos tarifas en esta página. A diferencia de las primas LAMal, ningún registro público publica los precios de este ramo: dependen de su perfil y se calculan caso por caso. Anunciar aquí un importe sería una invención.