انتقل إلى المحتوى
Sophie
ar

الرهن العقاري في سويسرا

الفائدة المعلنة هي آخر ما ينبغي النظر إليه. فالأموال الذاتية والقدرة المالية هما اللتان تقرّران قبول الملف.

هل يمرّ ملفك؟

القاعدتان الحاسمتان، مطبَّقتان على أرقامك. هذا هو الحساب الذي يجريه المصرف قبل أن ينظر إلى الفائدة.

الملف يمرّ

  • الأموال الذاتيةCHF 200,000 / CHF 170,000
  • الأعباء النظريةCHF 46,556 / CHF 50,000 — 31.0 % من الدخل الإجمالي

تفصيل الحساب

فوائد نظرية (5 %)
CHF 32,500
الإطفاء
CHF 5,556
الصيانة والمصاريف (1 %)
CHF 8,500
الأعباء السنوية
CHF 46,556
الحدّ الأقصى المقبول
CHF 50,000

أعلى ثمن قابل للتمويل

CHF 891,000

بهذه الأموال الذاتية وهذا الدخل

معدّل 5 % النظري ليس المعدّل الذي ستدفعه: بل الذي يستعمله المصرف للتحقق من قدرتك على الصمود لو ارتفعت الفوائد. وهذه القاعدة، لا فائدة اليوم، هي ما يوقف معظم الملفات.

قاعدة الـ20 % من الأموال الذاتية

يجب أن تقدّم 20 % على الأقل من ثمن العقار. ونصف هذا المبلغ على الأقل يجب أن يأتي من ادّخار حرّ — حساب، أو أوراق مالية، أو ركيزة ثالثة، أو هبة. أما النصف الآخر فيمكن أن يأتي من الركيزة الثانية، بالسحب أو بالرهن.

وانتبه للسحب من الركيزة الثانية: فهو يقلّص معاشك التقاعدي ويستوجب ضريبة فورية، بمعدّل مخفّض لكنه حقيقي.

قاعدة ثلث الدخل

يجب ألا تتجاوز الأعباء النظرية ثلث الدخل الإجمالي للأسرة. وتُحسب هذه الأعباء بمعدّل فائدة افتراضي — 5 % غالبًا — أعلى بكثير من المعدّل الفعلي، مضافًا إليه الإطفاء و1 % من ثمن العقار للصيانة.

وهذه القاعدة، لا فائدة اليوم، هي ما يوقف معظم الملفات. وهي تفسّر رفض التمويل لزوجين كانا سيسدّدان رهنهما بلا عناء بالمعدّل الحقيقي.

ما يصنع السعر

  • مقدار الأموال الذاتية ومصدرها.
  • دخل الأسرة ومدى استقراره.
  • نوع العقار وموقعه.
  • مدة القرض ونوع الفائدة.
  • الإطفاء المقرَّر.

لا نعرض تعرفة في هذه الصفحة. فخلافًا لأقساط LAMal، لا يوجد سجل عام ينشر أسعار هذا الفرع: إنها تتوقف على ملفك وتُحسب حالة بحالة. والإعلان عن مبلغ هنا سيكون اختلاقًا.

الفروع الأخرى