Los calculadores
Una comparación da un precio; un cálculo da una decisión. Estas cuatro herramientas no piden ninguna dirección de correo y no registran nada: el cálculo se hace en su navegador.
- Franquicia: ¿CHF 300 o CHF 2 500?El coste total en el año — prima, franquicia y participación — para cada tramo, y el importe de gastos a partir del cual la respuesta se invierte.Calcular mi franquicia →
- Capacidad hipotecariaLa prueba que hace el banco: tipo teórico al 5 %, mantenimiento al 1 %, amortización en quince años, y el tercio de los ingresos como límite.Probar mi expediente →
- Valor del hogar a asegurarEl inventario habitación por habitación que revela un infraseguro — el que reduce la indemnización proporcionalmente, incluso en un siniestro pequeño.Estimar mis bienes →
- Casco total: ¿hasta cuándo?El acumulado de las primas frente al valor residual del vehículo, y el año en que el casco total empieza a costar más de lo que rinde.Encontrar el año de inflexión →
Capacidad hipotecaria
¿Pasa su expediente?
Las dos reglas que deciden, aplicadas a sus cifras. Es este el cálculo que hace el banco antes de mirar el tipo.
El expediente pasa
- Fondos propiosCHF 200.000 / CHF 170.000
- Cargas teóricasCHF 46.556 / CHF 50.000 — 31.0 % de los ingresos brutos
El detalle del cálculo
- Intereses teóricos (5 %)
- CHF 32.500
- Amortización
- CHF 5556
- Mantenimiento y gastos (1 %)
- CHF 8500
- Cargas anuales
- CHF 46.556
- Máximo admitido
- CHF 50.000
Precio máximo financiable
CHF 891.000
con estos fondos propios y estos ingresos
El tipo teórico del 5 % no es el que usted pagará: es el que el banco usa para comprobar que aguantaría si los tipos subieran. Es esta regla, y no el tipo del día, la que bloquea la mayoría de los expedientes.
Valor del hogar a asegurar
¿Cuánto valen de verdad sus cosas?
Partida por partida, lo que costaría la reposición a nuevo. Ningún importe viene relleno: son sus cosas, no una media.
Casco total: ¿hasta cuándo?
¿Sigue mereciendo la pena el casco total?
Lo que le cuesta acumulado, frente a lo que como máximo puede reembolsarle. Dos curvas, ninguna probabilidad supuesta.
A partir del 7.º año el acumulado de sus primas supera lo que el casco puede reembolsar.
| Año | Primas acumuladas | Valor del vehículo |
|---|---|---|
| 1 | CHF 900 | CHF 15.300 |
| 2 | CHF 1800 | CHF 13.005 |
| 3 | CHF 2700 | CHF 11.054 |
| 4 | CHF 3600 | CHF 9396 |
| 5 | CHF 4500 | CHF 7987 |
| 6 | CHF 5400 | CHF 6789 |
| 7 | CHF 6300 | CHF 5770 |
| 8 | CHF 7200 | CHF 4905 |
No suponemos ninguna probabilidad de accidente: no tenemos estadística de siniestralidad, e inventarla sería deshonesto. La tabla muestra solo los dos importes. El juicio sigue siendo suyo — y cambia si no puede reponer el coche de su bolsillo.
Ninguno de estos cálculos inventa una constante. Los tramos de franquicia y el tope de participación vienen de la ordenanza; el tipo teórico del 5 % y el mantenimiento del 1 % son las reglas que aplican los bancos suizos. Un resultado no es una oferta, y una oferta no es un contrato.