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Sophie
es

La hipoteca en Suiza

El tipo anunciado es lo último que hay que mirar. Son los fondos propios y la capacidad financiera los que deciden si el expediente pasa.

¿Pasa su expediente?

Las dos reglas que deciden, aplicadas a sus cifras. Es este el cálculo que hace el banco antes de mirar el tipo.

El expediente pasa

  • Fondos propiosCHF 200.000 / CHF 170.000
  • Cargas teóricasCHF 46.556 / CHF 50.000 — 31.0 % de los ingresos brutos

El detalle del cálculo

Intereses teóricos (5 %)
CHF 32.500
Amortización
CHF 5556
Mantenimiento y gastos (1 %)
CHF 8500
Cargas anuales
CHF 46.556
Máximo admitido
CHF 50.000

Precio máximo financiable

CHF 891.000

con estos fondos propios y estos ingresos

El tipo teórico del 5 % no es el que usted pagará: es el que el banco usa para comprobar que aguantaría si los tipos subieran. Es esta regla, y no el tipo del día, la que bloquea la mayoría de los expedientes.

La regla del 20 % de fondos propios

Hay que aportar al menos el 20 % del precio del inmueble. La mitad como mínimo debe proceder de ahorro libre — cuenta, títulos, 3.er pilar, donación. La otra mitad puede venir del 2.º pilar, por retirada o pignoración.

Cuidado con la retirada del 2.º pilar: reduce sus prestaciones de jubilación y desencadena una tributación inmediata, a tipo reducido pero real.

La regla del tercio de los ingresos

Las cargas teóricas no deben superar un tercio de los ingresos brutos del hogar. Se calculan con un tipo de interés ficticio — a menudo el 5 % — muy por encima del real, más la amortización y un 1 % del precio del inmueble para mantenimiento.

Es esta regla, y no el tipo del día, la que bloquea la mayoría de los expedientes. Explica por qué a una pareja que pagaría sin dificultad su hipoteca al tipo real se le deniega la financiación.

Lo que hace el precio

  • El importe de los fondos propios y su origen.
  • Los ingresos del hogar y su carácter duradero.
  • El tipo de inmueble y su ubicación.
  • La duración y el tipo de interés.
  • La amortización prevista.

No mostramos tarifas en esta página. A diferencia de las primas LAMal, ningún registro público publica los precios de este ramo: dependen de su perfil y se calculan caso por caso. Anunciar aquí un importe sería una invención.

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