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Sophie
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O 3a — no banco ou na seguradora

São dois produtos diferentes vendidos com o mesmo nome. Um é uma conta que alimenta quando quer; o outro é um contrato que o compromete durante anos, em troca de uma cobertura.

A conta bancária

Deposita o que quiser, quando quiser, até ao limite anual. Um ano fraco não custa nada além da dedução fiscal desse ano. A conta pode ficar em liquidez ou ser investida em títulos, com encargos de gestão a comparar em percentagem.

É a solução flexível, e é a que convém à maioria das situações. Abrir várias contas permite escalonar os levantamentos por vários anos fiscais, o que reduz o imposto de saída.

A apólice de seguro

Combina poupança e cobertura: capital em caso de morte, e muitas vezes isenção do pagamento dos prémios em caso de incapacidade de ganho. Essa cobertura tem valor real para quem tem encargos de família e nada mais para os proteger.

Em contrapartida, compromete durante uma duração longa. Interromper cedo custa: o valor de resgate dos primeiros anos é regularmente inferior ao total depositado. É a decisão a não tomar num dia em que se tem pressa.

O que faz o preço

  • A sua capacidade de depositar regularmente, ano após ano.
  • A necessidade de uma cobertura em caso de morte ou de isenção do pagamento dos prémios.
  • O horizonte de investimento, e a parte aplicada em títulos.
  • Os encargos, expressos em percentagem e não em francos.

Não mostramos tarifas nesta página. Ao contrário dos prémios LAMal, nenhum registo público publica os preços deste ramo: dependem do seu perfil e calculam-se caso a caso. Anunciar aqui um montante seria uma invenção.

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