A previdência suíça, os três pilares
AVS, caixa de pensões, 3.º pilar: juntos visam cerca de 60 % do seu último salário. O resto cabe-lhe a si construir — e quanto mais cedo souber quanto falta, menos isso custa.
As lacunas que não se veem chegar
O tempo parcial é a lacuna mais frequente e a menos visível: a dedução de coordenação pesa proporcionalmente mais num salário baixo, de modo que um 50 % não contribui com metade de um tempo inteiro mas com bastante menos. Os empregos múltiplos produzem o mesmo efeito, podendo cada um ficar abaixo do limiar de filiação.
Vêm depois os anos em falta na AVS: cada ano sem contribuição desde os 21 corta a pensão em cerca de um quarenta e quatro avos. Um extrato de conta individual, gratuito junto da sua caixa de compensação, revela-os em poucos dias — e alguns ainda se compram dentro de cinco anos.
Por que ordem agir
A compra na caixa de pensões oferece a dedução fiscal mais ampla, mas bloqueia o dinheiro até à reforma e só faz sentido se a caixa for sólida. O 3.º pilar A vem a seguir: dedutível todos os anos até um limite, disponível para a compra da habitação principal.
O 3b só se justifica depois, quando o limite do 3a está atingido ou quando é preciso manter o dinheiro disponível. Encher primeiro o que dá dedução é a única regra que se aplica a toda a gente.
O que faz o preço
- Os anos de contribuição AVS, e os buracos deixados pelos estudos ou por uma estada no estrangeiro.
- A taxa de conversão da sua caixa de pensões, e a sua saúde financeira.
- O salário coordenado, que exclui uma parte do seu rendimento da LPP.
- O limite anual dedutível do 3a, diferente consoante esteja ou não filiado numa caixa de pensões.
Não mostramos tarifas nesta página. Ao contrário dos prémios LAMal, nenhum registo público publica os preços deste ramo: dependem do seu perfil e calculam-se caso a caso. Anunciar aqui um montante seria uma invenção.