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Sophie
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A hipoteca na Suíça

A taxa anunciada é a última coisa a olhar. São os capitais próprios e a capacidade financeira que decidem se o processo passa.

O seu processo passa?

As duas regras que decidem, aplicadas aos seus números. É este o cálculo que o banco faz antes de olhar para a taxa.

O processo passa

  • Capitais própriosCHF 200 000 / CHF 170 000
  • Encargos teóricosCHF 46 556 / CHF 50 000 — 31.0 % do rendimento bruto

O detalhe do cálculo

Juros teóricos (5 %)
CHF 32 500
Amortização
CHF 5556
Manutenção e encargos (1 %)
CHF 8500
Encargos anuais
CHF 46 556
Máximo admitido
CHF 50 000

Preço máximo financiável

CHF 891 000

com estes capitais próprios e este rendimento

A taxa teórica de 5 % não é a taxa que vai pagar: é a que o banco usa para verificar se aguentaria caso as taxas subissem. É esta regra, e não a taxa do dia, que bloqueia a maioria dos processos.

A regra dos 20 % de capitais próprios

É preciso trazer pelo menos 20 % do preço do imóvel. Metade, no mínimo, tem de vir de poupança livre — conta, títulos, 3.º pilar, doação. A outra metade pode vir do 2.º pilar, por levantamento ou penhor.

Atenção ao levantamento do 2.º pilar: reduz as suas prestações de reforma e desencadeia uma tributação imediata, a taxa reduzida mas real.

A regra do terço do rendimento

Os encargos teóricos não devem ultrapassar um terço do rendimento bruto do agregado. Calculam-se com uma taxa de juro fictícia — muitas vezes 5 % — bem acima da taxa real, mais a amortização e 1 % do preço do imóvel para manutenção.

É esta regra, e não a taxa do dia, que bloqueia a maioria dos processos. Explica por que um casal que pagaria sem dificuldade a sua hipoteca à taxa real vê o financiamento recusado.

O que faz o preço

  • O montante dos capitais próprios e a sua origem.
  • O rendimento do agregado e o seu caráter duradouro.
  • O tipo de imóvel e a sua localização.
  • A duração e o tipo de taxa.
  • A amortização prevista.

Não mostramos tarifas nesta página. Ao contrário dos prémios LAMal, nenhum registo público publica os preços deste ramo: dependem do seu perfil e calculam-se caso a caso. Anunciar aqui um montante seria uma invenção.

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