Los seguros complementarios

Dos leyes, dos mundos

El seguro básico se rige por la LAMal: afiliación garantizada, catálogo impuesto, sin selección. Los complementarios se rigen por la ley del contrato de seguro: la aseguradora elige a quién acepta, a qué precio y con qué reservas.

En concreto: puede cambiar de caja básica sin ningún riesgo, pero puede perder definitivamente un complementario si lo rescinde y otra aseguradora le rechaza.

Lo que cubren en general

• ✓Hospitalización en habitación semiprivada o privada, y libre elección del médico en el hospital.
• ✓Medicinas complementarias no cubiertas por el seguro básico.
• ✓Cuidados dentales, gafas, gimnasio, según los contratos.
• ✓Tratamientos en el extranjero más allá de lo que el seguro básico reembolsa.

Las preguntas que hay que hacer antes de firmar

• ✓¿Hay un cuestionario de salud, y qué reservas puede poner la aseguradora?
• ✓¿Cuál es la duración del contrato y su plazo de rescisión — a menudo tres meses antes del vencimiento?
• ✓¿Las primas aumentan con la edad, y según qué baremo?
• ✓¿Qué pasa si rescindo mi seguro básico en esta aseguradora: el complementario sigue?

Por qué no los comparamos

Ningún registro oficial publica las tarifas y las condiciones de los complementarios. Se negocian caso por caso, con selección médica. Un comparador de complementarios construido sin datos públicos sería un argumentario disfrazado, no una comparación.