Il 3a in banca o presso l’assicuratore
Sono due prodotti diversi venduti con lo stesso nome. Uno è un conto che alimenta quando vuole; l’altro è un contratto che la impegna per anni, in cambio di una copertura.
Il conto bancario
Versa ciò che vuole, quando vuole, fino al massimale annuo. Un anno magro non costa altro che la deduzione fiscale di quell’anno. Il conto può restare liquido o essere investito in titoli, con spese di gestione da confrontare in percentuale.
È la soluzione flessibile, e conviene nella maggior parte delle situazioni. Aprire più conti permette di scaglionare i prelievi su più anni fiscali, riducendo l’imposta d’uscita.
La polizza assicurativa
Combina risparmio e copertura: capitale decesso, e spesso esonero dal pagamento dei premi in caso d’incapacità di guadagno. Questa copertura ha valore reale per chi ha carichi di famiglia e nient’altro a proteggerli.
In contropartita impegna su una durata lunga con un premio fisso. Un riscatto anticipato si chiude di regola con una perdita, a volte pesante nei primi anni, perché le spese di conclusione sono prelevate all’inizio. Non firmi mai una polizza 3a senza aver chiesto, per iscritto, il valore di riscatto anno per anno.
Cosa fa il prezzo
- La sua capacità di versare regolarmente, anno dopo anno.
- Il bisogno di una copertura decesso o di un esonero dal pagamento dei premi.
- L’orizzonte d’investimento, e la quota investita in titoli.
- Le spese, espresse in percentuale e non in franchi.
Su questa pagina non mostriamo tariffe. A differenza dei premi LAMal, nessun registro pubblico pubblica i prezzi di questo ramo: dipendono dal tuo profilo e si calcolano caso per caso. Annunciare un importo qui sarebbe un’invenzione.
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