Capire la LAMal
Tutta la logica del comparatore sta in un punto di diritto: il catalogo delle prestazioni di base è fissato dalla legge e si impone identico a tutte le casse.
Un obbligo, un catalogo unico
Chi prende domicilio in Svizzera o vi nasce deve assicurarsi entro tre mesi. In cambio, la legge federale sull’assicurazione malattie fissa l’elenco delle prestazioni coperte: consulti, degenza in reparto comune del cantone, medicamenti dell’elenco delle specialità, maternità e il resto.
Una cassa non può togliere nulla da quell’elenco né aggiungervi nulla nell’ambito della base. Per questo confrontare le prestazioni non ha senso, e confrontare i prezzi ne ha moltissimo.
Cosa la legge vieta alle casse
- Rifiutare un’affiliazione all’assicurazione di base, a qualunque età o stato di salute.
- Porre domande mediche per l’assicurazione di base.
- Realizzare utili sull’assicurazione di base: dev’essere gestita separatamente e in pareggio.
- Applicare premi diversi secondo il sesso o lo stato di salute.
Cosa spiega allora i divari di prezzo
Tre cose: il cantone e la regione di premio dove abiti, la struttura dei costi e l’effettivo della cassa, e il modello e la franchigia che scegli. Nient’altro. Un premio più alto non compra prestazioni di base migliori.
Le tre classi d’età
Minorenni fino a 18 anni compiuti, giovani adulti dai 19 ai 25, adulti dai 26. Il passaggio avviene al 1° gennaio successivo al compleanno e spiega la maggior parte degli aumenti «inspiegabili» in una famiglia.