O buraco entre o salário e a AI

O que para, e quando

Em caso de doença, o empregador deve o salário durante um período limitado, crescente com a antiguidade segundo as escalas de Berna, Zurique ou Basileia. No primeiro ano de serviço conta-se em semanas, não em meses.

O seguro de invalidez só paga uma pensão após uma incapacidade duradoura, e raramente antes de doze meses. A sua lógica é primeiro a reabilitação: a pensão vem depois, se vier.

Entre o fim da obrigação do empregador e a primeira pensão da AI não há nada de automático. É esse buraco que o seguro de subsídios diários preenche — e não é obrigatório.

Assalariado: verifique antes de precisar

• ✓Veja o contrato de trabalho ou a convenção coletiva: muitos empregadores têm um seguro coletivo de subsídios diários, muitos não.
• ✓Se existir, anote o prazo de espera e a percentagem de salário segurada — 80 % durante 720 dias é corrente, mas nada o impõe.
• ✓Ao sair da empresa essa cobertura para. Existe muitas vezes um direito de passagem para o seguro individual, com um prazo curto: é a cláusula a pedir no dia da saída, não três meses depois.

Independente: é a única rede

Um independente não tem nem empregador que pague o salário, nem cobertura coletiva. Sem subsídios diários, uma paragem de trabalho é uma paragem de rendimento, no próprio dia.

O preço depende sobretudo de duas escolhas: o prazo de espera — 30, 60 ou 90 dias — e o montante segurado. Alargar o prazo reduz muito o prémio, desde que consiga aguentar esse período. É um arbítrio entre tesouraria e prémio, não entre cobertura e preço.