Il questionario di salute

Dove esiste, e dove no

Nell’assicurazione di base non c’è questionario: l’obbligo di ammissione vieta a una cassa di rifiutare o di porre domande di salute. Può cambiare cassa ogni anno senza dichiarare nulla.

Nel complementare cambia tutto. L’assicuratore può porre domande, escludere un disturbo, aumentare il premio o rifiutare. È questo documento a decidere, e viene compilato una volta per tutta la durata del contratto.

Che cosa dichiarare, e come

• ✓Ciò che sa, e ciò che ragionevolmente dovrebbe sapere. Una terapia in corso, una visita recente, un esame previsto: si dichiara.
• ✓Per iscritto, sul modulo. Un’informazione data a voce a un consulente non ha lo stesso valore se non viene riportata.
• ✓Senza decidere al suo posto. Non spetta a lei giudicare se un precedente è importante: lo menziona, l’assicuratore ne trae le conseguenze.
• ✓Conservi una copia del questionario compilato. È l’unica prova di ciò che ha dichiarato, e il giorno in cui serve è troppo tardi per ricostruirla.

Che cosa succede in caso di omissione

Se l’assicuratore scopre che un fatto rilevante non è stato dichiarato mentre lei lo conosceva o poteva conoscerlo, può disdire il contratto entro un termine breve da quella scoperta, e rifiutare le prestazioni legate a quel fatto — anche per un sinistro già avvenuto.

La conseguenza non è dunque solo perdere la copertura futura: è perdere quella che si credeva di avere. Per questo un dubbio si risolve sempre dichiarando, mai tacendo.

Questo rischio riguarda solo il complementare. La sua assicurazione di base le resta acquisita in ogni caso.