El cuestionario de salud

Dónde existe, y dónde no

En el seguro básico no hay cuestionario: la obligación de admisión prohíbe a una caja rechazar o hacer preguntas de salud. Puede cambiar de caja cada año sin declarar nada.

En el complementario todo cambia. El asegurador puede preguntar, excluir una dolencia, recargar la prima o negarse. Es este documento el que decide, y se rellena una vez para toda la duración del contrato.

Qué declarar, y cómo

• ✓Lo que sabe, y lo que razonablemente debería saber. Un tratamiento en curso, una consulta reciente, una prueba prevista: se declara.
• ✓Por escrito, en el formulario. Una información dada verbalmente a un asesor no tiene el mismo valor si no se traslada.
• ✓Sin decidir en su lugar. No le corresponde a usted juzgar si un antecedente es relevante: lo menciona, y el asegurador saca las consecuencias.
• ✓Guarde una copia del cuestionario cumplimentado. Es la única prueba de lo que declaró, y el día en que hace falta ya es tarde para reconstruirla.

Qué pasa si algo se omite

Si el asegurador descubre que un hecho relevante no se declaró aunque usted lo conocía o podía conocerlo, puede rescindir el contrato en un plazo corto desde ese descubrimiento, y negar las prestaciones ligadas a ese hecho — incluso por un siniestro ya ocurrido.

La consecuencia no es, pues, solo perder la cobertura futura: es perder la que creía tener. Por eso una duda se resuelve siempre declarando, nunca callando.

Este riesgo solo afecta al complementario. Su seguro básico le queda garantizado pase lo que pase.