Les questions qu’on nous pose
26 questions, 26 réponses. Chacune porte un chiffre tiré des primes officielles ou une référence légale précise — jamais un « ça dépend ».
Quelle est la caisse maladie la moins chère de Suisse ?
Il n’y en a pas une seule : 9 caisses différentes sont la moins chère dans au moins une des 42 zones de prime suisses. La prime adulte la plus basse du pays est de CHF 335,10 par mois, à Baar.
Combien coûte l’assurance maladie en Suisse ?
Pour un adulte, la prime la plus basse du pays est de CHF 335,10 par mois et la moyenne nationale de CHF 534,59, franchise 300 francs, accident inclus.
Combien coûte l’assurance maladie pour un enfant ?
La prime enfant la plus basse de Suisse est de CHF 20,50 par mois. Un enfant paie environ un cinquième de ce que paie un adulte dans la même zone.
Quand peut-on changer de caisse maladie ?
Une fois par an pour l’assurance de base : la résiliation doit être arrivée chez votre caisse au plus tard le 30 novembre, pour un changement au 1er janvier.
Une caisse maladie peut-elle refuser un assuré ?
Non. Pour l’assurance de base, les 34 caisses suisses ont l’obligation d’accepter toute personne domiciliée dans leur rayon d’activité, quels que soient son âge et son état de santé.
Les prestations sont-elles les mêmes chez toutes les caisses ?
Oui. Le catalogue de l’assurance de base est fixé par la loi et identique chez les 34 caisses. Seuls le prix et le service changent.
Quelle franchise choisir ?
La franchise maximale de 2 500 francs fait économiser une médiane de CHF 1 539,60 par an sur la prime. Elle devient perdante au-delà de CHF 1 839,60 de frais médicaux dans l’année.
Le modèle médecin de famille fait-il vraiment économiser ?
Oui : une médiane de CHF 609,60 par an par rapport au libre choix du médecin, à franchise et couverture identiques.
Peut-on supprimer la couverture accident de sa caisse ?
Oui, si votre employeur vous assure déjà contre les accidents — c’est le cas dès huit heures de travail par semaine chez le même employeur. L’économie est d’environ CHF 358,50 par an.
Quelle différence entre la franchise et la quote-part ?
La franchise est la part que vous payez entièrement avant que l’assurance n’intervienne. La quote-part est les 10 % que vous continuez à payer au-delà, plafonnés à 700 francs par an pour un adulte.
Pourquoi mon voisin paie-t-il moins cher que moi ?
Parce que la prime ne dépend pas de la commune mais de la zone de prime : la Suisse en compte 42, et deux communes voisines peuvent tomber dans deux zones différentes.
Pourquoi les primes augmentent-elles chaque année ?
Parce qu’elles doivent couvrir les coûts de la santé de l’année à venir. Depuis 2015, la prime la plus basse de Suisse a augmenté de 179,3 %.
Comment résilier son assurance maladie ?
Par lettre recommandée, arrivée chez votre caisse au plus tard le 30 novembre, en indiquant votre numéro d’assuré et la date de résiliation au 31 décembre.
Que se passe-t-il si je ne paie pas ma prime ?
Vous restez couvert pour les soins d’urgence, mais la caisse engage une poursuite. Dans plusieurs cantons, votre nom peut être inscrit sur une liste qui suspend la prise en charge des soins non urgents.
Faut-il assurer un nouveau-né, et quand ?
Oui, dès la naissance, et il vaut mieux le faire avant : l’affiliation est obligatoire dans les trois mois, et l’assurance couvre alors rétroactivement depuis le premier jour. La prime enfant la plus basse est de CHF 20,50 par mois.
Combien y a-t-il de caisses maladie en Suisse ?
34 caisses sont admises à pratiquer l’assurance de base. Elles étaient 59 en 2015 : 25 ont disparu en 11 ans.
Combien de temps ai-je pour m’assurer en arrivant en Suisse ?
Trois mois à compter de la prise de domicile, avec effet rétroactif au premier jour. La prime adulte la plus basse du pays est de CHF 335,10 par mois, à Baar.
Mon employeur m’assure-t-il contre les accidents ?
Dès huit heures de travail par semaine chez le même employeur, oui — y compris pour les accidents non professionnels. Vous pouvez alors suspendre la couverture accident de votre caisse et économiser environ CHF 358,50 par an.
Que se passe-t-il pour mon assurance si je déménage dans un autre canton ?
Votre prime change, parce qu’elle dépend de la zone et non de la commune : la Suisse compte 42 zones de prime pour 2 114 communes. Un déménagement vous ouvre un droit de résiliation pour la fin du mois qui précède.
Que deviennent mes assurances si je perds mon emploi ?
L’assurance de base continue sans changement — personne ne peut vous en exclure. Mais la couverture accident de l’employeur s’arrête trente jours après la fin des rapports de travail : il faut alors la réactiver chez votre caisse, ce qui coûte environ CHF 358,50 par an.
La responsabilité civile privée est-elle obligatoire en Suisse ?
Non. Aucune loi fédérale ne l’impose. Mais la plupart des baux la rendent contractuellement obligatoire, et en droit suisse votre responsabilité n’est pas limitée à ce que vous possédez.
L’assurance ménage est-elle obligatoire en Suisse ?
Non au niveau fédéral. C’est l’assurance du BÂTIMENT qui est obligatoire dans la majorité des cantons — et elle concerne le propriétaire, pas le locataire.
Casco partielle ou casco complète : laquelle choisir ?
La partielle couvre ce que vous ne provoquez pas — vol, grêle, bris de glace, animal. La complète y ajoute vos propres dégâts, même de votre faute. La complète cesse d’être rentable le jour où le cumul des primes dépasse la valeur résiduelle du véhicule.
Faut-il annoncer un petit dégât à son assurance auto ?
Pas toujours. Un sinistre fait remonter votre degré de bonus de plusieurs crans d’un coup, et l’effet se paie pendant des années : comparez le coût de la réparation à la hausse cumulée de prime avant d’annoncer.
Peut-on résilier une complémentaire en même temps que l’assurance de base ?
Non. Ce sont deux contrats de nature différente : la base se résilie pour le 31 décembre avec une lettre arrivée au 30 novembre, une complémentaire suit les délais de SON contrat, souvent trois mois avant l’échéance annuelle.
Un rachat dans la caisse de pension est-il intéressant ?
Fiscalement, c’est l’outil le plus puissant du système : le versement est intégralement déductible du revenu imposable. Mais il immobilise l’argent jusqu’à la retraite, et un rachat effectué dans les trois ans précédant un retrait en capital fait perdre l’avantage fiscal.
Source : Office fédéral de la santé publique (OFSP), primes officielles.