Comprendre la LAMal
Toute la logique du comparateur tient dans un point de droit : le catalogue des prestations de base est fixé par la loi, et il s’impose identiquement à toutes les caisses.
Une obligation, un catalogue unique
Toute personne domiciliée en Suisse doit s’assurer dans les trois mois suivant sa prise de domicile ou sa naissance. En contrepartie, la loi fédérale sur l’assurance maladie fixe la liste des prestations couvertes : consultations, hospitalisation en division commune du canton, médicaments de la liste des spécialités, maternité, et le reste.
Une caisse ne peut ni retirer une prestation de cette liste, ni en ajouter dans le cadre de la base. C’est pourquoi comparer les prestations n’a aucun sens, et comparer les prix en a beaucoup.
Ce que la loi interdit aux caisses
- Refuser une affiliation à l’assurance de base, quel que soit l’âge ou l’état de santé.
- Poser des questions médicales pour l’assurance de base.
- Faire du bénéfice sur l’assurance de base : elle doit être gérée séparément et à l’équilibre.
- Appliquer des primes différentes selon le sexe ou l’état de santé.
Ce qui explique alors les écarts de prix
Trois choses : le canton et la région de prime où vous habitez, la structure de coûts et l’effectif de la caisse, et le modèle et la franchise que vous choisissez. Rien d’autre. Une prime plus élevée n’achète pas de meilleures prestations de base.
Les trois classes d’âge
Enfants jusqu’à 18 ans révolus, jeunes adultes de 19 à 25 ans, adultes dès 26 ans. Le passage d’une classe à l’autre se fait au 1er janvier suivant l’anniversaire, et il explique la plupart des hausses « inexpliquées » de prime dans une famille.