Le glossaire
40 mots que l’on croise dans un contrat, une facture ou un comparatif. Chacun est défini en une phrase, puis expliqué par ce qu’il change concrètement.
Assurance maladie
- Assurance complémentaire (LCA)Tout ce qui dépasse le catalogue de base : chambre privée, médecine douce, lunettes, dentaire, étranger.
- Catalogue des prestationsLa liste fédérale des soins que l’assurance de base rembourse, identique chez les 34 caisses.
- Classe d’âgeLes trois catégories de la LAMal : enfant jusqu’à 18 ans, jeune adulte de 19 à 25 ans, adulte dès 26 ans.
- Couverture accidentL’option qui couvre les accidents dans l’assurance maladie — suspendable si votre employeur vous assure déjà.
- Délai de résiliationVotre lettre doit être arrivée chez la caisse au 30 novembre pour un changement au 1er janvier.
- FranchiseLe montant de frais médicaux que vous payez entièrement chaque année avant que la caisse ne commence à rembourser.
- Hospitalisation en division communeCe que l’assurance de base couvre à l’hôpital : la division commune d’un établissement de votre canton.
- LAMal (assurance de base)La loi fédérale qui rend l’assurance maladie obligatoire et fixe un catalogue de prestations identique chez toutes les caisses.
- MaternitéLes prestations de grossesse et d’accouchement, remboursées sans franchise ni quote-part.
- Médicament génériqueLa copie d’un médicament dont le brevet a expiré, à substance active identique et prix inférieur.
- Modèle HMOVous vous engagez à consulter d’abord un cabinet de groupe conventionné, en général en ville.
- Modèle médecin de familleVous désignez un médecin de premier recours, que vous consultez avant tout autre praticien.
- Modèle standardLe modèle sans restriction : vous consultez le médecin ou le spécialiste de votre choix, sans passage obligé.
- Modèle TelmedVous appelez un centre de conseil médical avant toute consultation, sauf urgence.
- Obligation d’admissionAucune caisse ne peut refuser de vous assurer en base, quels que soient votre âge ou votre santé.
- OFSP (Office fédéral de la santé publique)L’autorité fédérale qui approuve chaque prime, surveille les caisses et publie les données officielles.
- Plafond de participationLe maximum que la quote-part peut vous coûter dans l’année : CHF 700 pour un adulte, CHF 350 pour un enfant.
- PrimeLe montant mensuel que vous versez à votre caisse, indépendamment de votre état de santé.
- Quote-partLes 10 % de frais que vous continuez à payer une fois la franchise épuisée, jusqu’à un plafond annuel.
- Région de primeLe découpage officiel qui fait qu’une prime est fixée par zone, jamais par commune.
- RéservesLe capital qu’une caisse doit détenir pour garantir le paiement des prestations à venir.
- Subside (réduction de primes)L’aide cantonale qui prend en charge tout ou partie de votre prime selon votre revenu et votre fortune.
Prévoyance et retraite
- 3e pilier AL’épargne retraite liée : déductible du revenu imposable, bloquée jusqu’à la retraite sauf exceptions.
- 3e pilier BL’épargne libre : aucun plafond, aucun blocage, mais pas de déduction fiscale fédérale.
- Assurance-invalidité (AI)L’assurance sociale qui verse une rente lorsque la capacité de gain est durablement réduite.
- AVS (1er pilier)La rente d’État, obligatoire pour tous, censée couvrir les besoins vitaux à la retraite.
- LPP (2e pilier)La prévoyance professionnelle, financée par vous et votre employeur, qui complète l’AVS.
- Prestation de libre passageVotre avoir de 2e pilier lorsqu’il quitte une caisse de pension sans en rejoindre immédiatement une autre.
- Rachat LPPLe versement volontaire dans votre caisse de pension pour combler une lacune, déductible du revenu.
- Taux de conversionLe pourcentage qui transforme votre capital de 2e pilier en rente annuelle à vie.
Autres assurances
- Amortissement hypothécaireL’obligation de ramener la dette aux deux tiers de la valeur du bien en quinze ans.
- Assurance ménageL’assurance de vos biens mobiliers contre le feu, l’eau, le vol et le bris de glace.
- Assurance-accidents (LAA)L’assurance obligatoire payée par l’employeur qui couvre accidents professionnels et, dès 8 h par semaine, non professionnels.
- Capacité financièreLe test bancaire : vos charges théoriques de logement ne doivent pas dépasser un tiers de votre revenu brut.
- Casco partielle et complèteLes couvertures facultatives de votre propre véhicule, au-delà de la RC obligatoire.
- Degré de bonus (bonus-malus)Le rabais accumulé sur votre prime auto au fil des années sans sinistre — et sa remontée après un cas.
- Fonds propresLes 20 % du prix que vous devez apporter, dont 10 % au moins hors 2e pilier.
- Indemnités journalièresL’assurance qui remplace le salaire pendant une incapacité de travail pour maladie.
- Protection juridiqueL’assurance qui paie avocat, expertises et frais de justice dans un litige couvert.
- Responsabilité civile privéeL’assurance qui paie les dommages que vous causez à autrui — et qui les conteste s’ils sont infondés.