Die Säule 3a bei der Bank oder beim Versicherer
Es sind zwei verschiedene Produkte unter demselben Namen. Das eine ist ein Konto, das Sie speisen, wann Sie wollen; das andere ein Vertrag, der Sie jahrelang bindet — im Tausch gegen eine Deckung.
Das Bankkonto
Sie zahlen ein, was und wann Sie wollen, bis zum Jahreshöchstbetrag. Ein mageres Jahr kostet nichts ausser dem Steuerabzug jenes Jahres. Das Konto kann liquide bleiben oder in Wertschriften investiert werden, mit in Prozent zu vergleichenden Verwaltungskosten.
Das ist die flexible Lösung, und sie passt in den meisten Situationen. Mehrere Konten erlauben gestaffelte Bezüge über mehrere Steuerjahre, was die Auszahlungssteuer senkt.
Die Versicherungspolice
Sie verbindet Sparen und Deckung: Todesfallkapital und häufig Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit. Diese Deckung hat realen Wert für alle mit Familienlasten und ohne anderen Schutz.
Im Gegenzug bindet sie über lange Zeit an eine feste Prämie. Ein vorzeitiger Rückkauf endet meist mit einem Verlust, in den ersten Jahren teils erheblich, weil die Abschlusskosten zuerst belastet werden. Unterschreiben Sie nie eine 3a-Police, ohne den Rückkaufswert Jahr für Jahr schriftlich verlangt zu haben.
Was den Preis macht
- Ihre Fähigkeit, Jahr für Jahr regelmässig einzuzahlen.
- Der Bedarf an Todesfallschutz oder Prämienbefreiung.
- Der Anlagehorizont und der in Wertschriften investierte Anteil.
- Die Kosten, in Prozent und nicht in Franken ausgedrückt.
Auf dieser Seite stehen keine Tarife. Anders als bei den KVG-Prämien publiziert kein öffentliches Register die Preise dieser Sparte: sie hängen von Ihrem Profil ab und werden im Einzelfall gerechnet. Hier einen Betrag zu nennen wäre erfunden.
Die anderen Sparten
- Die Autoversicherung in der Schweiz
- Die Hausratversicherung
- Die Privathaftpflicht
- Die Reiseversicherung
- Die Rechtsschutzversicherung
- Die Hypothek in der Schweiz
- Die Versicherungen des Unternehmens
- Die Tierversicherung
- Versicherungen ab 55
- Die Krankenversicherung der Grenzgänger
- Die Schweizer Vorsorge, die drei Säulen
- Der Todesfall und was er hinterlässt
- Familie, Schwangerschaft und Baby
- Die Cyberversicherung für Private
- Versichern nach dem Zuzug
- Was vergütet wird, und was nicht
- Der Spitalaufenthalt, von allgemein bis privat
- Sport, von der Versicherung mitgetragen
- Steuern und Ihre Versicherungen
- Bank, Konten und Gebühren
- Privatkredit und Leasing
- Telekom und Energie
- Einen Makler wählen — und prüfen